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銀行發力政采信用合同融資,中小企業融資方便了

作者:崔衛衛 發布于:2019-08-15 09:26:59 來源:政府采購信息報
  中小企業融資難、融資貴問題想必是眾人皆知的難題。為了破解這一難題,武漢市財政局立足政府采購政策功能,結合市場環境,創新政銀企合作和服務模式,在全市建立了政府采購合同信用融資模式。截至目前,參與武漢市政府采購合同信用融資業務的銀行金融機構已達15家。中國光大銀行武漢分行(以下簡稱“光大銀行”)就是簽約的其中一家。
 
  中國光大銀行成立于1992年8月,2018年將普惠金融提升為戰略目標,通過優化機制體制建設、傾斜各項資源、加大產品服務創新等,對民營企業和小微企業給予金融服務支持。
 
  “政府采購合同信用融資是支持民營經濟、扶持小微企業的重要舉措,實現了政府采購融資業務從‘線下走向線上’。”光大銀行普惠金融部負責人汪臘春向政府采購信息報/網記者介紹,與傳統的融資方式相比,合同信用融資具有融資可獲得性強、審核效率高、融資成本低等明顯優勢,是解決中小微企業融資難、融資貴的創新之舉。
 
  一是融資易。政采貸無需抵押和擔保,供應商憑借中標合同即可獲得信用融資,解決了銀行對中小微企業貸款要求多、門檻高、重抵押、重擔保的問題。通過武漢市財政局的“武漢市政府采購計劃合同管理系統”實現了對企業回款賬戶的鎖定,形成了閉環,有效降低了線下政府采購業務開展的難度,控制了業務的核心風險,解決了銀企信息不對稱的問題,在較大程度上提高了小微中標供應商獲得銀行授信的可能性。
 
  二是融資快。“政府招采購計劃合同管理系統”連接了市財政、采購單位和合作銀行,因此合同融資的審核均可以在線上完成,解決了過去跑腿多、審查多的問題,實現了“T+2”審批。
 
  三是融資成本低。供應商無需提供任何抵質押物,光大銀行按照6%左右的利率為客戶發放純信用貸款。
 
  據介紹,光大銀行從加快組織推動、保障貸款投放額度、簡化審批流程等方面保障合同信用融資項目的有序開展。一是在營銷推動方面,每年組織三十余場銀企對接會,對政采貸產品進行廣泛推廣;二是專設普惠貸款投放額度,保障中標供應商的貸款提用;三是開通了政采審批綠色通道,簡化授信資料,實現“T+2”審批。
 
  光大銀行高度重視普惠金融工作,積極踐行“三專”機制、傾斜“四項”資源、提升“五個”方面的能力,普惠金融業務成效顯著,在2018年取得了單列信貸計劃完成率、普惠貸款增量完成率位列全省銀行業和光大系統內第一的好成績。在產品創新與服務方面,光大銀行武漢分行先后推出了政府采購貸、科保貸、新型政銀擔、陽光e微貸等產品,為小微企業提供多層次、全方位的綜合金融服務。其中,政策采購貸依托市財政的合同信用融資平臺,專門針對中標供應商提供純信用、無抵押貸款。
 
  汪臘春表示,下一步,光大銀行將加大政府采購合同融資的宣傳力度,使更多的小微供應商能夠享受到武漢市財政的利好政策;同時,該行將發揮光大銀行“線上化”的技術優勢,不斷優化業務辦理流程,簡化客戶提款與還款環節,提高審核效率,使政采貸變為“政采快貸”,真正讓供應商體驗到合同信用融資的高效與便捷。此外,該行還將在利率、配套綜合金融服務等方面給予中標企業更多的傾斜與支持。

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